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24. Januar 2012. Immobilieninteressierte können aktuell von einem historischen Zinstief profitieren. Nach Meinung einiger Experten ziehen die Zinsen im Jahresverlauf aber vermutlich wieder an. Deswegen wollen viele Häuslebauer den Traum vom eigenen Heim jetzt verwirklichen. Jeder vierte Immobilienkäufer informiert sich Umfragen zufolge im Internet über mögliche Konditionen zur Finanzierung. Dutzende Vergleichsrechner stehen dafür zur Verfügung, die nach der Eingabe der Rahmendaten zur Person, zum Einkommen und zur Immobilie eine Liste mit ersten Konditionen erstellen. Die Ergebnisse dienen aber eher als Orientierungshilfe, denn sie sind nur bedingt aussagekräftig. Viele Anbieter nennen in den Vergleichsrechnern gerne vermeintlich attraktive Zinsen, die aber schlussendlich nur wenigen Immobilienkäufer gewährt werden können. „Um tatsächlich ein aussagekräftiges Angebot zu erhalten, benötigen Bauherren eine individuelle Beratung, die wichtige Einflussfaktoren berücksichtigt und auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt ist“, sagt Jakob Trefz, Bereichsleiter Produktmanagement Vermögensmanagement/Finanzierung bei MLP.

Viele Faktoren beachten
Die Konditionen einer Baufinanzierung hängen von zahlreichen Faktoren ab, die bei jeder Finanzierungsrechnung im Detail berücksichtigt werden müssen. Jeder Faktor ist dabei eine Stellschraube, die die Kreditbedingungen stark beeinflussen kann. So sind die Dauer der Zinsbindung und die Höhe der Tilgung ebenso relevant wie die Bonität des Darlehensnehmers, die Qualität der zur Verfügung stehenden Sicherheiten und insbesondere die Höhe des eingesetzten Eigenkapitals. „Die MLP-Beratung liefert optimale Ergebnisse, weil der Berater im Rahmen einer ganzheitlichen Analyse mit seinem Kunden dessen persönliche Situation genau ermittelt und seine individuellen Wünsche berücksichtigt. Das kann kein standardisiertes Internettool leisten“, erklärt Jakob Trefz.

MLP-Berater erstellen im ersten Schritt für ihren Kunden auf Basis der individuellen Personen-, Objekt- und Finanzierungsdaten eine Übersicht mit den besten Angeboten. Dabei können sie auf mehr als 200 Finanzierungspartner zugreifen, die zum Teil für MLP-Kunden besonders günstige Zins-Konditionen anbieten.

Eigenkapital entscheidet
Eine besonders wichtige Stellschraube im Rahmen jeder Finanzierung ist der Anteil des Eigenkapitals, den der Bauherr aufbringen kann. Grundsätzlich gilt: Je mehr eigene Mittel zur Verfügung stehen, desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz für den Kredit aus. Dabei verbessern sich die Konditionen aber nicht linear, sondern in Stufen. Jeder Anbieter legt diese Sprungmarken unterschiedlich fest. Das bedeutet: Einige tausend Euro mehr oder weniger an Eigenkapital können bei der einen Bank eine hohe Differenz beim Zinssatz bewirken – während dies bei einer anderen nur zu einer geringen Veränderung führt und sich bei einer dritten gar nicht auswirkt.

MLP-Berater können die Zinssprünge der Anbieter individuell für jede Finanzierungsanfrage berechnen. So lassen sich bis zu vier Angebote parallel darstellen: Der Kunde sieht auf einen Blick, wie sich ein höherer oder geringerer Eigenkapitaleinsatz auf die Finanzierungskonditionen auswirken würde. Dieses Vorgehen zeigt, wie viel zusätzliches Eigenkapital nötig wäre, um sich die nächste Stufe einer verbesserten Kondition zu sichern – oder um wie viel niedriger der Eigenkapitaleinsatz ausfallen kann, ohne dass sich die Kreditkonditionen erhöhen. „Häufig ist bei der Finanzierung auch ratsam, nicht alle verfügbaren Eigenmittel einzusetzen, sondern einen gewissen finanziellen Puffer zum Beispiel für unvorhergesehene Ereignisse vorzuhalten“, sagt Jakob Trefz. Das sei für den Kreditnehmer unter Umständen sinnvoller, selbst wenn sich dadurch möglicherweise die kalkulatorische Kreditlaufzeit leicht verlängert.

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23. Januar 2012. Höheres Renteneintrittsalter, größere Absetzbarkeit bei der Basis-Rente oder die Möglichkeit zur Pflege-Auszeit – das Jahr 2012 hat zahlreiche gesetzliche Neuerungen mit sich gebracht. Für viele Arbeitnehmer verändern sich dadurch auch die persönlichen Rahmenbedingungen, zum Beispiel für die eigene Vorsorge- und Vermögensplanung (mehr zu den Änderungen ab 2012 lesen Sie hier). Jetzt bietet sich also ein idealer Zeitpunkt für einen Check-Up der eigenen Finanzen.

Nicht nur steuerliche oder rechtliche Neuerungen können Anpassungen in der Vorsorge- und Vermögensplanung erfordern. Auch Änderungen im persönlichen Umfeld geben Anlass, das eigene Finanzportfolio auf den Prüfstand zu stellen: Hat die Familie Zuwachs bekommen? Hat man eine neue Wohnung bezogen oder den Arbeitgeber gewechselt? Wurde ein größerer PKW angeschafft?

Ob privat oder beruflich: Auch vermeintlich kleinere Veränderungen können Anpassungen der persönlichen Vorsorge- und Vermögenssituation sinnvoll und notwendig machen. Vielen Arbeitnehmern ist dabei allerdings nicht bewusst, welche Auswirkungen manche Neuerungen in ihren Lebensumständen nach sich ziehen können. Daher lohnt sich grundsätzlich ein umfassender Check-Up mit einem Finanz- und Vorsorgeexperten. Wichtige Frage dabei ist, ob die mittel- und langfristigen Lebenspläne sowie entsprechende Spar- und Vorsorgeziele noch zusammen passen.

Beispiel Gehaltserhöhung
Steht eine Gehaltserhöhung an, freut sich der Arbeitnehmer in der Regel erst einmal über das monatliche Plus. Allerdings kommen zum Beispiel bei einem Gehaltsplus von monatlich 300 Euro* nach Steuern und Sozialabgaben gerade einmal rund 130 Euro netto beim Arbeitnehmer an. Daher kann es vor allem langfristig deutlich vorteilhafter sein, direkt in eine betriebliche Altersversorgung (bAV) zu investieren: Die Beiträge fließen vom Bruttolohn und damit vor Steuern und zum Großteil auch vor Sozialabgaben in den Vertrag – dadurch vergrößert sich der Spareffekt.

Zudem gilt grundsätzlich bei jeder Gehalts- oder Beförderungsrunde: Eine neue berufliche Position verändert auch die individuellen Absicherungsansprüche. Das gilt zum Beispiel mit Blick auf eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit. „Berater und Kunde sollten regelmäßig überprüfen, ob die aktuelle Absicherungshöhe noch ausreicht“, rät Miriam Michelsen, Leiterin Vorsorge bei MLP.


* Annahme zum genannten Beispiel: Bei einem Gehaltssprung in 2012 von monatlich 5.000 auf 5.300 Euro (bei Steuerklasse 1, keine Kinder etc.).

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11. Oktober 2011. Schon seit drei Jahren sind die Webers aus Düsseldorf auf der Suche nach dem passenden Eigenheim. Eigentlich dürfte es hier derzeit nicht schwer sein, etwas Passendes für eine Familie mit zwei kleinen Kindern zu bekommen. Zig Bauunternehmen ziehen in der nordrhein-westfälischen Landeshauptstadt teils ganze Quartiere mit Reihenhäusern oder schicken Eigentumswohnungen hoch. Doch so rege wie die Bautätigkeit ist auch die Entwicklung des Preisniveaus. Schon im vergangenen Jahr stiegen die Entgelte für Eigentumswohnungen nach einer aktuellen Studie des Städtebauinstituts ifs bundesweit um durchschnittlich 4,2 Prozent. Und im ersten Halbjahr 2011 zogen die Wohneigentumspreise in der rheinischen Metropole nochmals an. Wer in anderen deutschen Großstädten wie München, Hamburg, Berlin, Frankfurt oder Dresden lebt, kennt das Dilemma der rheinischen Familie. „Obwohl wir eigentlich richtige Stadtpflanzen sind, haben wir den Suchradius daher erweitert“, sagt Heike Weber.

Im angrenzenden Meerbusch-Osterrath sind die vier nun fündig geworden. Kein schicker Neubau, dafür ein frei stehendes Einfamilienhaus aus den 1960ern mit großem Garten. Aber: „So ein charmanter alter Kasten hat natürlich auch seine Vorgeschichte“, sagt Andreas Weber. Und obwohl der Preis mit 295.000 Euro im Vergleich zu Düsseldorf günstig ist, ist es dennoch für die Webers die größte Investition ihres Lebens. „Wir haben uns daher entschlossen, vor unserer Entscheidung noch einen Sachverständigen einzuschalten“, erzählt der Verwaltungsfachwirt. Er soll den Zustand des Hauses bewerten und ermitteln, welche Sanierungsarbeiten auf die Familie zukommen.

Nicht die Katze im Sack kaufen
Viele Deutsche befinden sich derzeit in einer ähnlichen Situation. Wohneigentum ist begehrter denn je. Die Zinsen sind nach wie vor auf einem attraktiv niedrigen Stand und Immobilienvermögen gilt als sicherer Inflationsschutz. Doch obwohl die Interessenten Sicherheit haben wollen, gibt es genügend Käufer, die sich anders als Familie Weber bei der Immobilienwahl unter Zeitdruck setzen lassen und ohne gutachterliche Prüfung direkt zugreifen. Jakob Trefz, Bereichsleiter Vermögensmanagement und Finanzierung bei MLP, kann das nicht nachvollziehen. „Wer eine Investition in dieser Größenordnung tätigt, sollte nicht blind auf die Angaben von Makler, Bauunternehmer oder Verkäufer vertrauen, sondern sich von einem unabhängigen Experten beraten lassen“.

Seit Ende 2003 vermittelt MLP seinen Kunden für den Bau oder Kauf von Häusern unabhängige Immobiliengutachter. „Wenn ein MLP-Berater die Kaufabsichten seiner Kunden kennt oder die Finanzierung begleitet, kann er auf deren Wunsch auch einen Sachverständigen vermitteln, der ein Wert-Gutachten erstellt“, erklärt Trefz den Service. MLP arbeitet dabei mit unabhängigen Immobilienexperten des TÜV SÜD zusammen, die dann mit den Eigenheiminteressenten einen eigenen Vertrag schließen. „Auf Wunsch analysieren die Gutachter Baubeschreibungen, sichern ein baubegleitendes Qualitätscontrolling bei Neubauten, erstellen Gutachten vor Ablauf von Gewährleistungspflichten oder helfen Bauherren und Käufern Mängel an einer Bestandsimmobilie rechtzeitig aufzuspüren und den Wert dieser Immobilie richtig einzuschätzen“, erläutert MLP-Experte Trefz. Nicht selten führt das zu erheblichen Ersparnissen beim Projekt Eigenheim.

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28. September 2011. Ein Haus ist eine Investition in die Zukunft und ein Platz, an dem sich die Besitzer im besten Fall für den Rest ihres Lebens wohl fühlen möchten. Im Laufe der Zeit ändern sich jedoch nicht nur die modischen Geschmäcker, sondern auch die Bedürfnisse und damit zugleich die Anforderungen an das eigene Heim. „Die Immobilie von heute muss vor allem wandelbar sein“, sagt Professor Volker Eichener, Rektor der EBZ Business School in Bochum, die sich unter anderem auf den Bereich Immobilienwirtschaft konzentriert.

Von der Single- bis zur seniorentauglichen Wohnung
Das Gebot der Stunde lautet: Flexible Wohnkonzepte. Wer bereits bei der Planung von Bau oder Umbau darauf achtet, dass er die Wohnung später möglichst einfach umrüsten kann, gewinnt in mehrfacher Hinsicht. Die Grundregeln für flexible Grundrisse sind denkbar einfach: „Die Bauherren müssen auf großzügig geschnittene Räume und Bäder achten und Winkel weitgehend vermeiden“, sagt Niko Ott, Innenarchitekt aus Herford. Den Rest erledigt die moderne Leichtbauweise: Mobile Wände lassen sich heutzutage relativ leicht – und mit Filzlappen versehen auch parkettschonend – in der Wohnung einbauen oder versetzen. Auf diesen Prinzipien basierend hat Ott im Auftrag von Forum Online visualisiert, wie eine Wohnung mit der Zeit an veränderte Lebensphasen angepasst werden kann.

Dieselbe Wohnung hat Architekt Ott einmal für ein junges Paar, dann für eine vierköpfige Familie und schließlich für ein Rentnerpaar nebst Betreuungszimmer entworfen und eingerichtet. Der stylische offene Grundriss des Paares verändert sich zur Familienwohnung mit hellen Kinderzimmern und kindertauglichem Mobiliar und schließlich zur modern eingerichteten altengerechten Wohnung mit Pflegezimmer und Treppenlift.

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19. September 2011. Das kleine Häuschen im Grünen oder die schicke Eigentumswohnung im Stadtzentrum – wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen will, achtet beim Kaufen oder Mieten auf viele Faktoren. Neben der Standortattraktivität spielen inzwischen auch demografische Rahmenbedingungen eine Rolle: Ausschlaggebend für die Miet- und Kaufrenditen in einem Kreis oder in einer Stadt sind zunehmend auch das erwartete Bevölkerungswachstum und die Alterszusammensetzung der Bevölkerung. Das belegt eine exklusive Studie der MLP-Tochter Feri für Forum Online. Darin analysieren die Experten die Zusammenhänge und Trends zwischen Bevölkerungs- und Immobilienpreisentwicklung von Wohnungen bis 2020.

Generell prognostizieren die Immobilienexperten mittelfristig zwei wichtige Trends: Eine fortschreitende Differenzierung der Wohnungsmärkte in Deutschland und eine demografisch bedingt verstärkte Nachfrage nach altersgerechten Wohnformen. Schrumpft die Einwohnerzahl einer Region, sinkt in der Regel auch das Preisniveau des lokalen Immobilienmarktes. In den Wachstumsregionen mit einer vitalen Wirtschaftsentwicklung und steigenden Einwohnerzahlen haben Immobilienpreise und Wohnungsmieten hingegen Potenzial nach oben. Wie stark dieser Trend in den mehr als 400 Landkreisen und kreisfreien Städten Deutschlands ist, hängt außerdem stark vom Umfang der Bautätigkeit ab. Ist diese gering, führt dies zu einer Verknappung des Wohnraums und damit zu steigenden Preisen und umgekehrt.

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29. August 2011. Immobilien erleben in Deutschland derzeit einen Boom. „Die Makler können die Nachfrage kaum bedienen, so groß ist der Andrang“, sagt Jakob Trefz, Bereichsleiter Vermögensmanagement und Finanzierung bei MLP. Gefragt ist das Betongold vor allem wegen seiner Wertstabilität, daneben locken historisch niedrige Finanzierungszinsen: Selten war der Erwerb einer Immobilie auf Kredit so günstig. Derzeit liegt der Effektivzins im Schnitt bei lediglich rund dreieinhalb Prozent für eine zehnjährige Bindung. „Gute Objekte werden trotz steigender Preise jetzt wesentlich schneller verkauft als noch vor einigen Jahren“, so MLP-Experte Trefz.

Der Immobilienboom hat auch den Klassiker der Finanzierung, das Bauspardarlehen, wiederbelebt. Rund 1 Million Neuverträge zählte der Verband der privaten Bausparkassen im ersten Halbjahr 2011 – das sind 5,4 Prozent mehr als im Vorjahr. Bausparen ist wieder in. Beliebt ist diese Darlehensform vor allem wegen ihrer Zinssicherheit. So wissen Immobilienfinanzierer bereits bei Vertragsabschluss, mit welchen Kreditkonditionen sie später rechnen können. Außerdem eignet sich der Bausparvertrag ideal zum Aufbau von Eigenkapital. Forum Online hat den Klassiker unter die Lupe genommen.

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

Die Vorteile

Zinssicherheit:
Gewährt wird das Bauspardarlehen bei Zuteilung des Vertrags zu einem günstigen, bereits bei Vertragsbeginn festgesetzten und garantierten Darlehenszins. Da die Zinsen derzeit historisch niedrig sind, lassen sich diese mit dem Bausparvertrag quasi für die nächsten Jahre sichern. Viele kombinieren daher eine klassische Finanzierung mit einem Bausparvertrag, mit dem die Restschuld bei Ablauf der Zinsbindung beglichen wird.

Flexible Rückzahlung:
Das Bauspardarlehen kann im Gegensatz zu anderen Finanzierungen jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden, ohne dass die übliche Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Die jederzeitige Sondertilgungsmöglichkeit eröffnet Häuslebauern daher eine hohe Flexibilität.

Staatliche Förderung:
Der Staat fördert das Bausparen über die staatliche Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage. Auch Riester-Förderung ist im Rahmen von Bausparverträgen möglich. Beim so genannten Wohn-Riester fließen die Zulagen (154 Euro jährlich sowie bis zu 300 Euro Kinderzulage) direkt in den Bausparvertrag.

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20. Juli 2011. Immobilien sind in Krisenzeiten gefragt. Doch ein Immobilienkauf sollte gut durchdacht sein. Schließlich ist es für viele Privatanleger eine der größten Investitionen ihres Lebens. Finanzierungspartner, Kreditart und Service spielen daher eine entscheidende Rolle. „Bei einer langjährigen Finanzierung können bereits geringe Unterschiede der Konditionen mehrere tausend Euro ausmachen“, sagt Jakob Trefz, Bereichsleiter Vermögensmanagement und Finanzierung bei MLP. Ein Beispiel: Beträgt die Spanne zwischen dem besten und dem schlechtesten Angebot einen Prozentpunkt, macht das bei einem Darlehen von 250.000 Euro und einer Laufzeit von zwanzig Jahren unterm Strich bis zu 50.000 Euro aus.

Wer daher einen günstigen Effektivzins erhaschen kann, kann viel Geld sparen. Laut einer aktuellen Studie des Hamburger Analysehauses S.W.I. Finance im Auftrag der Zeitschrift „Euro“ zählt MLP zu den Spitzenanbietern am Markt: 3,9 Prozent Zinsen zahlte zum Erhebungszeitpunkt ein Kreditnehmer für einen MLP-Sofortkredit in Höhe von 200.000 Euro mit zehnjähriger Laufzeit und einer Tilgung von zwei Prozent (Stichtag 8. Juni 2011).

Anschlussfinanzierung: Zinsen rechtzeitig sichern
Auch bei den Konditionen für Forwarddarlehen belegte der unabhängige Finanz- und Vermögensberater den ersten Platz. Bei dieser Kreditform sichern sich Kreditnehmer für eine Anschlussfinanzierung die aktuell günstigen Zinsen gegen einen geringen Aufschlag. „Sinnvoll ist ein Forwarddarlehen besonders dann, wenn der Kreditnehmer mit steigenden Zinsen rechnet“, so Finanzierungsexperte Trefz. Bei MLP lag der Zins zum Erhebungszeitpunkt bei 3,2 Prozent für ein Forwarddarlehen in Höhe von 100.000 Euro (Stichtag 8. Juni 2011, Zeitraum 18 Monate).

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21. Juni 2011. Endlich ist es geschafft: Die eigenen vier Wände sind gefunden, die Finanzierung steht, der Einzug komplett durchgeplant. Jetzt ist endlich alles erledigt – oder?! „Viele frisch gebackenen Immobilienbesitzer sind in der Kauf- oder Bauphase so beschäftigt, dass sie sich kaum Gedanken um die Absicherung ihres Einkommens und ihrer vier Wände machen“, sagt Jakob Trefz, Bereichsleiter Vermögensmanagement und Finanzierung bei MLP. Dabei gehört ein umfassender Risikoschutz zum Eigenheim wie das Schloss an der Haustür. Denn ein eigenes Haus oder eine Wohnung ist ein Vermögenswert, den der Besitzer in der Regel ein ganzes Leben lang bewahren muss. Um sich gegen Schäden oder finanzielle Engpässe zu wappnen, kann er eine Reihe von Vorsorge-Maßnahmen treffen. Von den Sachversicherungen über die Sicherung des eigenen Einkommens bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit bis hin zu flexiblen Anschlussfinanzierungen – Möglichkeiten gibt es viele. Daneben sollten Eigenheimbesitzer daran denken, die Abnahme eines Neubaus durch einen Sachverständigen, etwa des TÜV SÜD oder der DEKRA, vornehmen zu lassen. Die Sachverständigen erstellen ein Beleihungs- und Marktwertgutachten nach einheitlichem Standard.

Im Folgenden verschafft Forum Online frischgebackenen Eigenheim- und Hausbesitzern einen Kurzüberblick über die wichtigsten Bausteine:

DIE SACHVERSICHERUNGEN

Wohngebäudeversicherung
Sie schützt den Eigentümer vor Vermögensrisiken bei Beschädigung oder Zerstörung der Immobilie. Abgedeckt sind in der Regel Feuer-, Sturm-, Hagel- sowie Leitungswasserschäden bis hin zum Totalverlust des Hauses. Empfehlenswert ist die Risikovorsorge vor allem bei älteren Objekten und bei Immobilien in besonders gefährdeten Lagen.

Hausratversicherung
Wohnungseinrichtungen – insbesondere mit antiken Möbeln und aufwändiger Unterhaltungselektronik – haben bisweilen einen Wiederbeschaffungswert von deutlich mehr als 100.000 Euro. Durch Feuer, Sturm, Hagel oder auch einen Wasserschaden kann diese leicht komplett zerstört werden. In solchen Fällen zahlt die Hausratversicherung. Wichtig ist dabei eine ausreichende Deckung und eine regelmäßige Aktualisierung – denn mit den Jahren steigt in der Regel auch der Wert der Einrichtung. Nach einer Faustformel sollte die Versicherung zwischen 800 und 1.000 Euro je Quadratmeter Wohnfläche abdecken.

Haftpflicht
„Eine Haftpflichtversicherung sollte jeder abschließen, dessen private Haftpflicht-Police für den Bereich der eigenen Immobilie nicht gilt“, rät der MLP-Finanzierungsexperte Trefz. Sie schützt den Eigentümer vor (Haftpflicht-)Ansprüchen Dritter nach Schäden, die unmittelbar im Zusammenhang mit dem eigenen Grundstück oder Haus entstehen, etwa bei einem Unfall im Winter auf einem nicht geräumten Gehweg.

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10. Juni 2011. Dreh- und Angelpunkt bei der Suche nach der passenden Finanzierung ist für die meisten Häuslebauer zunächst der Kreditzins: Wie günstig ist ein Kredit zu haben und sind die monatlichen Belastungen dauerhaft zu stemmen? Was viele nicht wissen: Der Darlehenszins ist nur eine Stellschraube, an der gedreht werden kann. „Mindestens ebenso wichtig wie die Kosten sind die Flexibilität und Passgenauigkeit eines Gesamtkonzepts“, betont Jakob Trefz, Bereichsleiter Vermögensmanagement und Finanzierung bei MLP. Denn so individuell wie jedes Eigenheim, ist auch die persönliche Lebens- und Einkommenssituation des jeweiligen Kreditnehmers.

Doch was macht eine Finanzierung überhaupt flexibel? Generell sollte eine Immobilienfinanzierung aus mehreren Bausteinen bestehen, um eine möglichst hohe Flexibilität und Passgenauigkeit zu erreichen. Ob vorhandenes Versicherungsvermögen (Rückkaufswerte) oder (in Kürze) zuteilungsreife Bausparverträge, ob Volltilgerdarlehen, Fördermittel des Bundes oder ein zinsvariables Darlehen – Möglichkeiten, die Finanzierung auf mehrere Standbeine zu stellen, gibt es viele. Darüber hinaus sollten im Vorfeld folgende Fragen geklärt werden: Ist das Einkommen für die nächsten Jahre in dieser Höhe gesichert? Ist Familienzuwachs geplant? Stehen später eventuelle Sanierungen oder Erweiterungen an? Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Job verliert oder ein unerwarteter Geldsegen, etwa durch eine Erbschaft, ins Haus steht? „MLP-Berater unterstützen Kreditnehmer im Vorfeld der Finanzierung und helfen bei der Optimierung“, so MLP-Finanzierungsexperte Trefz. Denn hier steckt die Tücke im Detail:

Vermeintliche Schnäppchen: Banken und andere Kreditgebern bieten häufig befristete Sonderaktionen mit sehr günstigen Konditionen. Doch manchmal haben diese vermeintlichen Schnäppchen andere Nachteile, die für Laien schwer erkennbar sind. Eine Falle, in die viele Bauherren und Kreditnehmer ohne Finanzierungserfahrung tappen: Meist vergeben die Regionalbanken vor Ort Darlehen mit besonders günstigen Konditionen und kurzer Zinsbindungsdauer. Knackpunkt: Bei Finanzierungen mit mehreren Darlehenstranchen, von denen eine kurzlaufend ist, ist der Kreditnehmer nach Ablauf der Zinsbindung aufgrund der allgemein verbrieften Sicherheiten an die Hausbank gebunden und damit vom Anschlussangebot abhängig.

Extrakosten einer Finanzierung: Manche Kreditnehmer vernachlässigen die laufenden Kosten einer Finanzierung. So stellen einige Banken so genannte Bereitstellungszinsen für einzelne Darlehenstranchen in Rechnung, wenn der Kreditnehmer diese noch nicht abgerufen hat. Das ist bei Neubauten oder Sanierungen der Fall, wenn der Käufer nach Baufortschritt zahlt. Er hat hier die Wahl: Er zahlt entweder die Bereitstellungszinsen auf den nicht abgerufenen Kreditbetrag oder akzeptiert für den entsprechenden Zeitraum einen geringfügigen Zinszuschlag auf das gesamte Darlehen. Eine Vergleichsrechnung im Vorfeld lohnt hier allemal.