— Immobilienkredite im Internet vergleichen und mit wenigen Klicks zum Top-Angebot? Für ein optimales Finanzierungskonzept ist mehr Einsatz erforderlich. Dieser lohnt sich aber – und der MLP-Berater unterstützt dabei mit seiner individuellen Analyse.

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24. Januar 2012. Immobilieninteressierte können aktuell von einem historischen Zinstief profitieren. Nach Meinung einiger Experten ziehen die Zinsen im Jahresverlauf aber vermutlich wieder an. Deswegen wollen viele Häuslebauer den Traum vom eigenen Heim jetzt verwirklichen. Jeder vierte Immobilienkäufer informiert sich Umfragen zufolge im Internet über mögliche Konditionen zur Finanzierung. Dutzende Vergleichsrechner stehen dafür zur Verfügung, die nach der Eingabe der Rahmendaten zur Person, zum Einkommen und zur Immobilie eine Liste mit ersten Konditionen erstellen. Die Ergebnisse dienen aber eher als Orientierungshilfe, denn sie sind nur bedingt aussagekräftig. Viele Anbieter nennen in den Vergleichsrechnern gerne vermeintlich attraktive Zinsen, die aber schlussendlich nur wenigen Immobilienkäufer gewährt werden können. „Um tatsächlich ein aussagekräftiges Angebot zu erhalten, benötigen Bauherren eine individuelle Beratung, die wichtige Einflussfaktoren berücksichtigt und auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt ist“, sagt Jakob Trefz, Bereichsleiter Produktmanagement Vermögensmanagement/Finanzierung bei MLP.

Viele Faktoren beachten
Die Konditionen einer Baufinanzierung hängen von zahlreichen Faktoren ab, die bei jeder Finanzierungsrechnung im Detail berücksichtigt werden müssen. Jeder Faktor ist dabei eine Stellschraube, die die Kreditbedingungen stark beeinflussen kann. So sind die Dauer der Zinsbindung und die Höhe der Tilgung ebenso relevant wie die Bonität des Darlehensnehmers, die Qualität der zur Verfügung stehenden Sicherheiten und insbesondere die Höhe des eingesetzten Eigenkapitals. „Die MLP-Beratung liefert optimale Ergebnisse, weil der Berater im Rahmen einer ganzheitlichen Analyse mit seinem Kunden dessen persönliche Situation genau ermittelt und seine individuellen Wünsche berücksichtigt. Das kann kein standardisiertes Internettool leisten“, erklärt Jakob Trefz.

MLP-Berater erstellen im ersten Schritt für ihren Kunden auf Basis der individuellen Personen-, Objekt- und Finanzierungsdaten eine Übersicht mit den besten Angeboten. Dabei können sie auf mehr als 200 Finanzierungspartner zugreifen, die zum Teil für MLP-Kunden besonders günstige Zins-Konditionen anbieten.

Eigenkapital entscheidet
Eine besonders wichtige Stellschraube im Rahmen jeder Finanzierung ist der Anteil des Eigenkapitals, den der Bauherr aufbringen kann. Grundsätzlich gilt: Je mehr eigene Mittel zur Verfügung stehen, desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz für den Kredit aus. Dabei verbessern sich die Konditionen aber nicht linear, sondern in Stufen. Jeder Anbieter legt diese Sprungmarken unterschiedlich fest. Das bedeutet: Einige tausend Euro mehr oder weniger an Eigenkapital können bei der einen Bank eine hohe Differenz beim Zinssatz bewirken – während dies bei einer anderen nur zu einer geringen Veränderung führt und sich bei einer dritten gar nicht auswirkt.

MLP-Berater können die Zinssprünge der Anbieter individuell für jede Finanzierungsanfrage berechnen. So lassen sich bis zu vier Angebote parallel darstellen: Der Kunde sieht auf einen Blick, wie sich ein höherer oder geringerer Eigenkapitaleinsatz auf die Finanzierungskonditionen auswirken würde. Dieses Vorgehen zeigt, wie viel zusätzliches Eigenkapital nötig wäre, um sich die nächste Stufe einer verbesserten Kondition zu sichern – oder um wie viel niedriger der Eigenkapitaleinsatz ausfallen kann, ohne dass sich die Kreditkonditionen erhöhen. „Häufig ist bei der Finanzierung auch ratsam, nicht alle verfügbaren Eigenmittel einzusetzen, sondern einen gewissen finanziellen Puffer zum Beispiel für unvorhergesehene Ereignisse vorzuhalten“, sagt Jakob Trefz. Das sei für den Kreditnehmer unter Umständen sinnvoller, selbst wenn sich dadurch möglicherweise die kalkulatorische Kreditlaufzeit leicht verlängert.