— Die Finanz- und Wirtschaftskrise hat auch gute Seiten: Selten war Baugeld so günstig. Wer jetzt intelligent finanziert, profitiert dauerhaft.

(Stand: Mai 2010)

Fotografie: Fotolia

Um der Konjunktur weiteren Schwung zu geben, haben die Notenbanken in den vergangenen Monaten die Leitzinsen auf einen historischen Tiefstand abgesenkt. Angenehmer Nebeneffekt: Für Immobilienfinanzierer sind die Konditionen so günstig wie seit September 2005 nicht mehr. Das Zinstief bleibt allerdings kein Dauerzustand. Sollten die Notenbanken in absehbarer Zeit verstärkt gegensteuern, werden laut Expertenmeinung auch die Baugeldzinsen wieder steigen.

Bereits kleine Änderungen haben große Auswirkungen auf die gesamte Finanzierung. Schon ein Anstieg um 0,5 Prozentpunkte macht ein Darlehen von 250.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung um bis zu 25.000 Euro teurer. Wer sich also seinen Immobilienwunsch jetzt verwirklicht, sichert sich die aktuellen Top-Konditionen – und spart für die Zukunft bares Geld.

Angebote genau prüfen
“Der Markt bietet attraktive Möglichkeiten. Eine weitere Absenkung des Zinsniveaus erwarten wir nicht. Klassische Annuitätendarlehen mit zum Beispiel fünfzehnjähriger Laufzeit sind schon für knapp vier Prozent effektiven Jahreszins erhältlich“, sagt Christian Stief, Leiter Finanzierung bei MLP (siehe Grafik). Ob Eigenheim mit Garten oder schicker Altbau: Grundsätzlich wichtig für die Finanzierung ist, dass Immobilieninteressierte beim Angebotsvergleich auf den effektiven Jahreszinssatz des Darlehens achten (siehe Info-Kasten). “Da in diesem Zinssatz bereits alle anfallenden Kosten einkalkuliert sind, bietet er die richtige Basis zur professionellen Finanzplanung“, sagt Stief.

Wer auf lange Sicht Planungssicherheit möchte, kann sich für ein Darlehen mit zwanzigjähriger Laufzeit entscheiden. Die Unterschiede zu zehnjährigen Darlehen sind noch vergleichsweise gering. Je länger die Zinsbindung, desto mehr ist Flexibilität von Vorteil. Denn: Wenn sich im Laufe der Zeit die Lebensumstände ändern, sollte sich auch die Finanzierung anpassen lassen. So sind Darlehen bei Bonuszahlungen oder Erbschaften per Sondertilgung schneller rückzahlbar – demgegenüber besteht auch die Möglichkeit, die Tilgung oder die Raten zeitweise zu reduzieren. “Wer zudem besonderen Wert auf Sicherheit legt, für den eignet sich eine Ratenschutzversicherung“, empfiehlt Stief. Der Ratenschutz übernimmt bei finanziellen Engpässen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit, einen Teil oder die kompletten monatlichen Raten.

Generell gilt: Nach zehn Jahren Laufzeit kann jeder für seine bestehende Finanzierung das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nutzen. Sollten die Zinsen dann noch günstiger sein, schließt man einfach einen neuen Vertrag zu den besseren Bedingungen ab. “Wer bereits eine bestehende Finanzierung hat, kann sich per Forward-Darlehen die aktuellen Niedrigzinsen für später sichern“, sagt Stief. Der Termin für die Anschlussfinanzierung kann bis zu fünf Jahre in der Zukunft liegen.

Wer dagegen erst in absehbarer Zeit eine eigene Immobilie bauen oder kaufen möchte, kann dennoch die günstigen Konditionen jetzt nutzen. Als zielgerichtete Sparanlage für die Zukunft eignet sich etwa ein Bausparvertrag. “Von den momentan gesicherten Niedrigzinsen lässt sich später in der Darlehensphase dauerhaft profitieren“, erklärt Stief.

Egal ob die Wunschimmobilie noch in Planung ist oder eine Finanzierung bzw. Anschlussfinanzierung bevorsteht: MLP vergleicht unabhängig attraktive Angebote am Markt – und empfiehlt jedem Kunden ein auf seine persönliche Lebensplanung zugeschnittenes Angebot.

Mit MLP vom Zinstief dauerhaft profitieren. Die Vorteile im Überblick:

• Unabhängig: mehr als 240 Kreditgeber mit attraktiven Konditionen
• Ganzheitliche und individuelle Beratung
• Kostenloses und passgenaues Finanzierungsangebot
• Flexible Sondertilgungsmöglichkeiten
• Günstige Bedingungen für Anschlussfinanzierungen

Lassen Sie sich mit dem Finanzierungsrechner individuell einen Baufinanzierungsvorschlag erstellen.