Forum MLP

EMAGAZIN 01 / Mai 2012

ECHTE WERTE

– Was Menschen wirklich wichtig ist –
im Job, im Leben, in der Finanzplanung.

Inhalt

— Die deutsche Bevölkerung wird immer älter. Um den Sozialstaat zukunftsfähig zu machen, hat die Regierung jetzt die „Demografie-Strategie 2030“ gestartet. Dr. Martin Gasche vom MEA Munich Center for the Economics of Aging erklärt, warum Erwerbstätigkeit die notwendige Basis zur Altersvorsorge sei – gesetzlich und privat.

Herr Dr. Gasche, die Deutschen werden älter – und weniger: Um 17 Millionen Einwohner wird sich die Einwohnerzahl in den nächsten 50 Jahren im Vergleich zu heute verringern. Die Regierung will mit der "Demografie-Strategie 2030" gegensteuern. Was bedeutet das?

Gasche: Zunächst ist zu sagen, dass es sich dabei um keine wirkliche Strategie handelt. Denn unter einer Strategie versteht man ja normalerweise, dass die Leitlinien und Leitplanken zukünftigen politischen...

— Dr. Heinz-Werner Rapp, Vorstand der MLP-Tochter Feri AG, über globale Wirtschaftsaussichten, Probleme in Europa und die Folgen für Anleger bei Austritt Griechenlands aus der Eurozone.

— Ob chancen- oder sicherheitsorientiert: Fonds & Co. sind ein dauerhaft interessantes Investment. Das Auf und Ab an den Finanzmärkten lässt sich dabei gewinnbringend nutzen.

— Wer seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann, steht schnell vor finanziellen Belastungen. Vor allem Jüngere können sich für den Fall der Fälle gezielt absichern.

Ob zu Vermögensmanagement, Finanzierung oder Versicherung: Finanzberatung sollte immer individuell und bedarfsgerecht sein – passend zu den persönlichen Zielen und Wünschen sowie ...

— Wahlen können an den Börsen für Unruhe sorgen. Anleger, die beim individuellen Vermögensaufbau auf erfahrene Finanzprofis setzen, können solchen Unsicherheiten dauerhaft trotzen – und gezielt Chancen nutzen.

— Eine aktuelle Studie zeigt, dass staatliche Renten wegen der steigenden Lebenserwartung der Deutschen geringer ausfallen als bislang angenommen. Wer frühzeitig ergänzend vorsorgt, kann sein Rentenalter bestmöglich gestalten.

— Auf deutschen Sparbüchern liegen derzeit mehr als 100 Milliarden Euro – minimal verzinst. Alternativen wie „ZinsPlus OP“ sind nicht nur sicher und flexibel, sondern leistungsstärker – dauerhaft.

Die deutsche Exportwirtschaft bleibt im Aufwind. Seit Jahresbeginn ist der Handel deutscher Unternehmen weiter gewachsen. Sie exportierten im Februar 1,6 Prozent mehr Waren als im Januar ...

— Die meisten Arbeitnehmer haben Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen. Doch viele verzichten auf das Extra vom Arbeitgeber. Dabei lässt sich dank dieser Förderung frühzeitig individuell Vermögen aufbauen.

— Wie sich Urlauber gegen finanzielle Verluste aus Einbrüchen absichern können und was sie bei Facebook, Twitter & Co beachten sollten.

— Systematischer Vermögensaufbau ist auch eine Frage kluger Entscheidungen und des richtigen Timings. Privatanleger können dabei auf erfahrene Profis vertrauen – MLP bietet dafür ein flexibles und kostentransparentes Vermögensmanagement.

— Frühjahr ist auch Zeit der Häuslebauer. Wer jetzt den ersten Spatenstich macht, kann Weihnachten womöglich schon in den eigenen vier Wänden feiern. Das aktuelle Zinsniveau sorgt zusätzlich für gute Laune.

— Ob Mathematik, Informatik oder Naturwissenschaften: Absolventen solcher Fächer werden für die Wirtschaft immer wichtiger. Wie Studierende gezielte Förderung erhalten.

— Wenn Nachwuchs ansteht, haben die Eltern erst einmal alle Hände voll zu tun. Dabei sollten sie die individuelle Vorsorge nicht vernachlässigen. Wie sich der Start ins Leben vereinfachen und die Zukunft absichern lässt.

— Im Frühling ist Dividendenzeit. Aktionäre können dann an den Ausschüttungen börsennotierter Unternehmen teilhaben. Was Anleger wissen sollten.

— Die Rente mit 67 ist für Frauen eine spezielle Herausforderung. Forum Online erklärt, was das spätere Renteneintrittsalter für Frauen bedeutet – und wie sie sich sinnvoll darauf einstellen können.

— Griechenland ist hoch verschuldet, bisherige EU-Maßnahmen waren nicht ausreichend. Jüngste Rettungsmaßnahme: ein Schuldenschnitt. Was das für Anleger und Sparer bedeutet? Wichtige Fragen und Antworten im Überblick.

— 2,3 Millionen Ältere hierzulande sind aktuell auf fremde Hilfe angewiesen. 1,6 Millionen werden von ihren Angehörigen gepflegt. Warum Frauen sowohl als Pflegende sowie Pflegebedürftige stärker betroffen sind – und wie wichtig frühzeitige Vorsorge ist.

— Wer seine Beiträge zu Versicherungen und Altersvorsorge fehlerfrei in der Steuererklärung angibt, sichert sich die bestmögliche Erstattung.

— Ob Überweisung oder Dauerauftrag: Beim Online-Banking gehören die iTAN-Listen bald der Vergangenheit an. MLP bietet zwei moderne Verfahren, die Banking nicht nur flexibler, sondern vor allem auch sicherer machen.

— Wer bereits in jungen Jahren anfängt, für später zu sparen, kann schon mit überschaubaren Beiträgen eine ansehnliche ergänzende Altersabsicherung schaffen – dank Zinseszins und staatlicher Förderung.

— MLP bietet seinen Kunden ab sofort ein noch einfacheres und leistungsstärkeres Vermögensmanagement – mit umfassender Kostentransparenz.

— Geldanlage wird immer vielfältiger. Bei MLP erhalten Kunden die individuell passende Lösung, eingebettet in eine ganzheitliche und individuelle Beratung.

— Hamstern, häufiges Umschichten oder Ignorieren: Welche Fehler Paare bei ihrer Altersvorsorge laut einer Studie machen können und wie sie mit individuell optimierter Vermögensplanung ihren gewohnten Lebensstandard auch im Alter bestmöglich halten.

— Prävention statt Therapie: Krankenversicherungen belohnen gesundheitsbewusstes Verhalten, etwa durch Beitragsrückerstattung oder Bonusprogramme. Ausschlaggebend für die Wahl eines Tarifs sollten aber immer die versicherten Leistungen sein.

— Immobilienkredite im Internet vergleichen und mit wenigen Klicks zum Top-Angebot? Für ein optimales Finanzierungskonzept ist mehr Einsatz erforderlich. Dieser lohnt sich aber – und der MLP-Berater unterstützt dabei mit seiner individuellen Analyse.

— Eine Steuer auf Finanztransaktionen wie den Kauf oder Verkauf von Aktien oder Anleihen: Sie soll angesichts übertriebener Spekulationsgeschäfte wieder mehr Ruhe in die Finanzmärkte bringen. FORUM Online erklärt, wie das funktionieren soll – und welche Auswirkungen das für Anleger und Sparer haben kann.

— Genau wie bei der Gesundheit gilt für die Finanzen: Regelmäßige Check-Ups sind notwendig, um bestmöglich für die Zukunft vorzusorgen.

— Seit Jahresbeginn ist die Rente mit 67 in Kraft. FORUM online erklärt, was auf Arbeitnehmer zukommt und wie sie sich optimal vorbereiten können.

— MLP ermöglicht seinen Beratern an der unternehmenseigenen Corporate University (CU) auch die höchste international anerkannte Qualifikation. CU-President Karl-Friedrich Bauer erläutert, was den Certified Financial Planner ausmacht.

— Die US-Rating-Agentur Standard & Poor’s hat die Kreditwürdigkeit von neun Euroländern sowie des Euro-Rettungsschirms herabgestuft. Was das für Anleger und Sparer bedeutet.

— MLP hat in der aktuellen Kundenbewertung des Online-Bewertungsportals „WhoFinance.de“ den Spitzenplatz erreicht sowie erneut beim Wettbewerb „Finanzberater des Jahres“ der Zeitschrift „Euro“ überzeugt.

— Trotz Euro- und Schuldenkrise zeigt sich die deutsche Wirtschaft für 2012 optimistisch. Die Aussichten für die Finanzmärkte hängen dagegen in erster Linie davon ab, wie schnell die Politik die Probleme im Euroraum in den Griff bekommt. Was das für Anleger bedeutet, erklärt Feri-Vorstand Heinz-Werner Rapp im Interview.

— Auch im Bereich Gesundheit bringt das Jahr 2012 wichtige Änderungen mit sich. Teil 2 der Reihe gibt einen Überblick über neue Vorschriften in der Kranken- und Pflegeversicherung.

— Wird die Bevölkerung immer älter, sinkt auch die Nachfrage nach Kapitalanlagen – und damit die Renditen. Dieses Szenario ist jedoch übertrieben. FORUM online erklärt, warum die demografische Entwicklung sogar Chancen für Anleger bietet.

— Welche Versicherungen einspringen, wenn die Adventskerzen Feuer verursachen oder es in der Silvesternacht brennt.

— Ob Reisebuchung, Autokauf oder Shoppen: Beim neuen MLP-Vorteilsprogramm sparen Kreditkarten-Kunden bares Geld.

— 2012 stehen entscheidende gesetzliche Veränderungen an. FORUM Online gibt einen Überblick über die wichtigsten Neuerungen. Teil 1: gesetzliche und private Altersvorsorge.

— Patchworkfamilien sind schon eine Herausforderung an sich. Doch wie ist es eigentlich um die Vorsorge bestellt? Auf welche Punkte zu achten ist.

— Berufsunfähigkeitsversicherung – jeder braucht sie, doch viel zu wenige haben sie – FORUM räumt auf mit den größten Irrtümern und Vorurteilen.

— Die Großfamilie als Auffangbecken im Alter – darauf ist längst kein Verlass mehr. Künftig sind die Alten auf fremde Hilfsdienste angewiesen. Doch die muss man sich erst einmal leisten können.

— Pflegebedarf und Kosten steigen rasant. Die gesetzliche Pflegeversicherung wird dies nicht auffangen können. Markus Rückert, Chef der Augustinum-Seniorenresidenzen, über Generationen-Gerechtigkeit, überfällige Reformen und gute Pflege.

— Feri-Vorstand Heinz-Werner Rapp über das Maßnahmenpaket für Griechenland, den überraschenden Alleingang des griechischen Ministerpräsidenten und die Konsequenzen für Anleger.

— Ob klassische Rentenversicherung oder Fondspolice – Riester-Produkte gibt es passend für jeden Anlegertyp. Die Unterschiede im Überblick.

— Über die Abwicklung von Offenen Immobilienfonds berichten derzeit viele Medien umfangreich. Forum Online beantwortet die wichtigsten Fragen.

— Wer glaubt, dass die aktuelle Armutsdiskussion nur die unteren Einkommensklassen betrifft, täuscht sich. Gerade Durchschnitts- und Besserverdiener können im Alter finanzielle Probleme bekommen.

— Die Wagnisdatei der Versicherer galt lange als Buch mit sieben Siegeln. Seit neuestem können Versicherte jedoch Einblick in ihre Daten nehmen.

— Die heute 30- bis 50-Jährigen haben es nicht leicht: Neben der Notwendigkeit zu immer mehr Eigenvorsorge trägt die sogenannte Sandwich-Generation häufig gleichzeitig die finanzielle Verantwortung für ihre Kinder und Eltern. Eine Herausforderung für die ganzheitliche Finanzplanung.

— Die MLP-Tochter Feri Finance AG analysiert seit fast 25 Jahren die internationalen Kapitalmärkte. Diese Expertise fließt unmittelbar in die Vermögenskonzepte und in die Portfolios ein, die Feri für MLP verwaltet. Ein Besuch in der Feri-Zentrale in Bad Homburg.

— Anfang Oktober diskutierten die frisch gebackenen Stipendiaten von „Medical Excellence“ mit MLP, der Ärzte Zeitung und Vertretern des ärztlichen Beirats über die Zukunft des Arztberufs.

— MLP vermittelt Hauskäufern oder Bauherren unabhängige Sachverständige für Wertgutachten. Eine Investition, die sich auszahlt.

— Geplante Beitragserhöhungen, individuelle Rabattstaffelungen und neue Typ- und Regionalklassen: Der Vergleich von KfZ-Versicherungen wird immer schwerer. Für wen sich ein Wechsel lohnt und wie Autobesitzer das beste Angebot finden.

— „Pill Pet“, „AwareCar“ und andere intelligente Unterstützungssysteme – längst hat die Forschung auch die Alten entdeckt. Doch nicht jeder wird sich diesen Komfort auch leisten können.

— Ohne drastische Reform der gesetzlichen Pflegeversicherung werden die Beiträge deutlich steigen müssen. Was das für Versicherte bedeutet, erklärt RWI-Gesundheitsökonom Boris Augurzky.

— Rentenversicherungen gehören nach wie vor zu den beliebtesten Altersvorsorgeprodukten. Warum der Vergleich mit einer klassischen Geldanlage hinkt, erklärt Miriam Michelsen, Leiterin Vorsorge bei MLP.

— Der demografische Wandel hinterlässt auch Spuren am Immobilienmarkt: Welche Gebiete unter Druck geraten und wo Potenzial steckt, hat MLP-Tochter Feri analysiert.

— Der Bundesfinanzhof entschied jüngst: Auch die Kosten für ein Erststudium können Werbungskosten sein. Was das für Studierende und Berufseinsteiger bedeutet.

Kurzmeldungen

Stilles Erben

Ob zu Vermögensmanagement, Finanzierung oder Versicherung: Finanzberatung sollte immer individuell und bedarfsgerecht sein – passend zu den persönlichen Zielen und Wünschen sowie der Lebenssituation. Dabei sind Finanzfragen in Deutschland offenbar kein Familienthema, das ergibt eine aktuelle Umfrage. In der Befragung gaben lediglich rund 30 Prozent der Studienteilnehmer an, dass zu finanziellen Angelegenheiten in ihrer Familie generell große Offenheit herrscht. Vor allem Erbschaftsfragen sind demnach ein Tabuthema, darüber spricht auch ein Großteil der Befragten nicht mit dem eigenen Ehe- oder Lebenspartner. Die Studie ergab hierzu weiterhin: Nahezu jeder dritte Bundesbürger macht die Planung des eigenen Nachlasses komplett mit sich allein aus. Beinahe jeder fünfte spricht zumindest mit seinem Partner oder seiner Partnerin darüber.

Nachhaltigkeit im Fokus

Ob regenerative Energien oder gute Unternehmensführung: Die Einstellung von Großanlegern gegenüber Unternehmen, die neben ökonomischen Faktoren auch ökologische, soziale oder ethische Aspekte bieten, ist weiterhin positiv. Zu diesem Ergebnis kommt der diesjährige Stimmungsindex zur nachhaltigen Kapitalanlage der Universität Stuttgart. Allerdings fiel der Index auf einer Skala von -100 bis +100 im Vergleich zum Vorjahr von +22 auf +4 Punkte. “Schwankungen in den Einstellungen der Investoren sind üblich und in der aktuellen Größenordnung durchaus im Rahmen”, so der studienverantwortliche Prof. Henry Schäfer. Der Index basiert auf den Daten einer jährlichen Befragung institutioneller Investoren. In diesem Jahr nahmen 202 Großanleger, wie Versicherungen, Pensionskassen oder Banken, mit einem verwalteten Gesamtvermögen von mehr als 2,4 Billionen Euro an der Studie teil.

Sichereres Banking

Kontonummern und Bankleitzahlen werden noch sicherer: Sie ändern sich ab dem 1. Februar 2014 in die internationale Kontonummer IBAN und die internationale Bankleitzahl BIC. In der Übergangszeit bis Februar 2016 sind noch die bisherige Kontonummer und Bankleitzahl verwendbar. Generell gilt: Bankkunden müssen ihr Konto weder umstellen noch eine neue Kontonummer beantragen. Auch gelten Einzugsermächtigungen für Lastschriften weiter. Für bestehende Daueraufträge wird über Umstellungshilfen durch Banken nachgedacht. Die neue internationale Kontonummer hat 22 Stellen. Sie besteht aus der bisherigen Bankleitzahl und Kontonummer, dem Ländercode DE (Deutschland) und einer zweistelligen Prüfzahl. Damit erkennt die Bank Schreibfehler oder Zahlendreher und wird die Zahlung nicht ausführen.

Wachsende Wirtschaft

Die deutsche Exportwirtschaft bleibt im Aufwind. Seit Jahresbeginn ist der Handel deutscher Unternehmen weiter gewachsen. Sie exportierten im Februar 1,6 Prozent mehr Waren als im Januar - obwohl Experten wegen der Schuldenkrise in der Euro-Zone und dem schwächeren weltweiten Wachstum mit einem Minus gerechnet hatten. Hauptverantwortlich ist die Aufholjagd asiatischer Volkswirtschaften. Die deutsche Konjunktur hängt immer stärker von Handelspartnern außerhalb der Euro-Zone ab. Bisher waren die europäischen Nachbarn in der Währungsunion der größte Handelspartner Deutschlands. Doch die Sparprogramme in einigen Ländern und die dortige Zurückhaltung der Verbraucher und Unternehmen bei Konsum und Investitionen beschränken den Handelsspielraum.